近日，中國農業銀行發布公告稱，將于7月起陸續對個人長期不動的存折賬戶開展排查清理工作。具體來看，活期存折若同時滿足以下三種情況，將被列入排查清理范圍。一是截至2022年12月末，五年以上（含五年）沒有交易；二是存款余額為零；三是沒有其他關聯業務。

近年來，我國銀行賬戶數量持續增長，但其中也不乏“睡眠賬戶”。中國人民銀行數據顯示，截至2022年年末，全國共開立銀行賬戶141.67億戶，其中個人銀行賬戶140.74億戶。所謂“睡眠賬戶”，通常指那些連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶。

為何要清理“睡眠賬戶”？防范電信網絡新型違法犯罪是主因。根據公安部此前的通報，由于銀行賬戶服務是所有金融服務的基礎，不法分子便盯上了這一領域，采用租借、買賣等手段獲取大量銀行賬戶，從事跨境賭博、洗錢、電信詐騙等非法行為，2020年1月至2021年11月，僅用于電信網絡詐騙的單位銀行賬戶就達到5.85萬戶。

實際上，銀行業已經連續多年開展了“睡眠賬戶”的清理工作。2020年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，隨后銀行業著手清理“睡眠賬戶”，更好地保障持卡人合法權益。“這具有必要性和緊迫性，有助于從源頭上鏟除滋生詐騙行為的土壤。”招聯首席研究員董希淼說。

如果個人“睡眠賬戶”已被清理，是否意味著該賬戶被徹底銷戶、不能再使用？記者統計發現，目前各家銀行對于“睡眠賬戶”的認定標準尚不統一，清理方式也各有差異。有些銀行在公告中明確表示“進行銷戶”，有些銀行只是限制了該賬戶的部分金融服務功能。

因此，對于賬戶所有人來說，要留意銀行發送的通知，并仔細閱讀相關內容，以免被誤傷。“如果客戶希望繼續使用該賬戶，可以在6月30日前完成一筆動賬交易，但這筆交易要是主動的動賬交易，如存取款、匯入匯出、轉賬、消費、繳費等，不能是非客戶主動發起的動賬交易，如結息、短信費、司法扣劃等。”農業銀行相關負責人表示，或者客戶可以持有效身份證件到銀行網點激活賬戶。

“需要注意的是，由于少數銀行工作不夠精準，確實也出現過正常使用的賬戶被限制的情況。”董希淼說，下一步應堅持發展和安全、預防與打擊、保護和服務的有機統一，細化制度辦法、優化工作機制，既要推動反電信詐騙工作取得更大成效，又要保障公民生產生活秩序不受影響。“對于銀行來說，應充分運用金融科技手段，優化模型、精準排查，盡量降低‘誤傷’比例。”董希淼表示。

除了精準施策，持卡人合法合規用卡也至關重要。此前，多地金融管理部門已明確提示，出租、出借、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶是違法行為，不僅影響單位或個人的信用記錄，還要承擔相應的法律責任。接下來，持卡人應注意兩方面事項，切實維護自身合法權益。第一，妥善保管自己的銀行賬戶，不可因貪圖小利而出售、出租賬戶。持卡人一旦發現銀行卡丟失，要及時更改密碼，或者立刻掛失、補辦。第二，妥善保管所持有的賬戶，并對其進行分類處置。例如，如果某銀行卡、存折確實無需再用，就應及時到銀行辦理銷戶。若某賬戶主要用于網絡小額支付，可以把該賬戶從Ⅰ類戶降級為Ⅱ類戶、Ⅲ類戶，這樣既有助于集中管理個人資金，又能夠更好地防范風險。

（來源：經濟日報 | 記者 郭子源）

編輯：劉穎莉