一個月時間從無到有，創(chuàng)新“供應鏈金融”，解“鏈主”企業(yè)融資之“渴”；無抵押、無擔保貸款30萬，圓了青年創(chuàng)業(yè)者的“開店夢”……今年以來，張家口農商銀行建國路支行扎實推動“一池兩新萬企”行動走深走實，堅守主責定位，搶早部署、主動對接、深入跟進，將信貸資金精準送達千企萬戶，有效破解企業(yè)融資難題，為我市高質量發(fā)展源源不斷注入“農商動力”。

　　“種”好“試驗田”，“供應鏈金融”破繭而出

　　不久前，張家口農商銀行建國路支行成功投放首筆“供應鏈”信貸業(yè)務，這也是張家口農商銀行的首次嘗試。

　　“通過這次合作，不僅大大節(jié)約了時間和財務成本，一下打通了核心企業(yè)上下游之間的互利共贏關系，而且將整體提升供應保障標準和食材質量。”張家口農投科匯供應鏈服務有限公司業(yè)務負責人王世杰言語間難掩喜悅。

　　今年年初，“農投科匯”全面升級轉型，開拓全國范圍內的供應鏈業(yè)務及全市社會端團膳市場，依托復制“冬奧模式”，著力打造“菜籃子”行業(yè)標桿。隨著業(yè)務量不斷拓展，學校、醫(yī)院、企事業(yè)單位等數(shù)十個消費群體近6萬人成為服務對象。而作為“鏈主”企業(yè)，“農投科匯”在“鏈”起多家上下游伙伴構筑全新的食品農產品供銷保障體系的同時，資金鏈緊張問題逐漸凸顯出來，一些下游供應商支付賬期達到了3個月，這不僅影響其議價能力，而且原料品質也難免有波動。

　　謀變轉型的陣痛不可避免。6月初，尋找資金支持的“農投科匯”與建國路支行在“一池兩新萬企”行動大走訪中完成對接，當王世杰將想法和盤托出后，誰承想與該行營銷經理宋樹仁一拍即合。

　　“困擾小微企業(yè)融資的主要瓶頸就是缺乏抵質押物，只有跳出這一局限性，積極探索新?lián)ＤＪ剑拍荛_辟企業(yè)融資新路徑，‘供應鏈金融’正是我們的發(fā)力點。”宋樹仁說。

　　所謂“供應鏈金融”，就是依托“鏈主”企業(yè)與上下游客戶的真實交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，制定整體服務方案，為供應鏈上下游客戶提供的各類信貸業(yè)務，實現(xiàn)由傳統(tǒng)的“重資產、重抵押”的授信模式向“看產業(yè)發(fā)展前景、看鏈上企業(yè)質量、看交易數(shù)據(jù)流量”的新授信模式的轉變。

　　于2019年成立的建國路支行，在全行的定位就是小微信貸的先鋒隊、試驗田。雖然雙方很快達成共識，但從制度到產品都是空白，一切要從零開始。為讓這項業(yè)務盡快落地，該支行抽調10余名客戶經理組成專班，白天進行市場調研，晚上開會復盤總結，尤為緊要的是從“農投科匯”近3億元流水中剝繭抽絲，精準核算供應鏈上下游需求，制定可行的服務方案，為鏈上企業(yè)測算出相匹配的授信額度，真正做到幫助企業(yè)降本、增效、提質。

　　僅用時一個月，隨著供應鏈管理辦法制定、服務方案落地、名單制管理、資金閉環(huán)化管理、熔斷和風險管理等舉措相繼出爐，于商流、資金流、信息流三流合一的“供應鏈金融服務模式”也應運而生，為雙方合作徹底掃清了障礙。“農投科匯”最終授信3000萬元，這對于企業(yè)來說無疑是一場“及時雨”。

　　張家口農商銀行開展“一池兩新萬企”行動，不僅將金融“活水”精準送到小微企業(yè)，還帶動更多金融資本、社會資本投入實體經濟。“農投科匯”“鏈”上企業(yè)海南農惠民農業(yè)供應鏈股份有限公司以此為契機，特意來我市成立子公司，雙方一起助力本地打通供應鏈，打造“共贏鏈”。 

　　創(chuàng)新舉措，“滋養(yǎng)”小微企業(yè)“向陽成長”

　　走進郝女士開的新式茶飲店，由于位于時代金茂購物中心商圈，又毗鄰一所大學，因此店內客流如織，異常忙碌。“沒有建國路支行提供的‘真金白銀’，我的開店夢恐怕很難實現(xiàn)。”

　　小微企業(yè)是市場經濟的“毛細血管”，是創(chuàng)新活力的重要源泉，更是穩(wěn)增長、惠民生的重要力量。

　　幾個月來，為了把“一池兩新萬企”行動落到實處，建國路支行全員出動，挨家挨戶走訪企業(yè)，傾聽“急難愁盼”。當工作人員走進這家茶飲店，和負責人一聊，立馬察覺到其發(fā)展中的資金瓶頸。對接評估后，發(fā)現(xiàn)郝女士雖沒有傳統(tǒng)意義上的抵押物，但該店位于人流密集區(qū)域，客源不斷，流水相對穩(wěn)定，符合持續(xù)經營特點，且店主信用良好，于是很快便發(fā)放了30萬的信用貸款，讓年青的創(chuàng)業(yè)者郝女士越干越有信心。

　　不久前，當一張張《致全區(qū)小微企業(yè)主的一封信》宣傳單頁被發(fā)放到轄區(qū)沿街商鋪、微型企業(yè)時，讓一些資金周轉不暢的企業(yè)主看到了希望。“我們聯(lián)合橋東區(qū)人民政府辦公室，橋西區(qū)市場監(jiān)督管理局按照‘一戶一策’原則，共同為小微企業(yè)‘送政策’，量身定制金融服務方案，還收集企業(yè)對優(yōu)化營商環(huán)境的各項意見和建議，得到了大伙兒的肯定。”宋樹仁說。

　　如今，發(fā)展小微信貸，無疑是在趟一條信貸轉型新路。今年以來，作為全行直屬小貸中心，建國路支行以“一池兩新萬企”行動為契機創(chuàng)新舉措，不斷深化政銀合作，提升走訪質效，通過與各部門各單位成立聯(lián)合走訪小組現(xiàn)場辦公，為企業(yè)“融資+融智”。大走訪以來，已聯(lián)合走訪企業(yè)1377家，達成信貸意向367家，完成企業(yè)交辦事項14件，授信9657萬元，不僅成為金融支持實體經濟的生動實踐，而且為推動小微企業(yè)融資協(xié)調機制落地、優(yōu)化本地營商環(huán)境貢獻了“農商力量”。

　　服務下沉，深耕實體經濟最前沿

　　當“一池兩新萬企”行動的號角吹響以來，建國路支行高度重視，周密部署，工作人員肩挎背包、手持平板，入店鋪、下園區(qū)，將金融“活水”精準滴灌至實體經濟最前沿。

　　專班賦能，為方案高效落地提供保障機制。該行立即成立工作專班，制定工作方案，先后多次召開動員部署會、政策培訓會、集中研討調度會，結合控險增效新模式落地，設計走訪流程和工作臺賬，并開通綠色審批通道。

　　為提質增效，多渠道精準錨定重點客群。該行通過企查查等查詢軟件對企業(yè)進行初篩，分析客戶的行業(yè)特點和資金需求周期特點，隨后通過注冊地走訪及與負責人電話聯(lián)系等方式確定走訪時間，走訪對接后進行系統(tǒng)錄入和臺賬歸集，通過大數(shù)據(jù)模型、側面打聽、不對稱偏差分析對客戶信息進行識別，快速為客戶匹配相應金融產品。

　　豐富金融產品體系，提升金融服務獲得感。為更好地服務特色客群，該行在主城區(qū)開展推進新“雙基”創(chuàng)建，通過梳理前期“的哥貸”“房易貸”“煙草商戶貸”等產品及客群，采取客群背靠背評議方式打造“雙基”業(yè)務新流程，助力個體工商戶發(fā)展更“紅火”。

　　截至7月上旬，該行已累計走訪小微企業(yè)主及個人主體4782戶，授信598戶，授信金額14963萬元，用信金額14737萬元。其中新“三信”創(chuàng)建活動累積計走訪4188戶，授信409戶，授信金額11811萬元，發(fā)放貸款11773萬元。新“雙基”創(chuàng)建活動建檔594戶，授信189戶，授信3152萬元，用信貸款2964萬元。今后，建國路支行將以更大的熱情、更大的力度，努力構建“宏觀政策精準滴灌+基層服務高效觸達”的金融創(chuàng)新生態(tài)，澆灌出市場主體活力綻放的沃土良田。記者 趙曉剛  喬宏玉  實習生 李思翰 通訊員 蘇揚