時隔7年，張家口市重啟住房公積金貸款置換商業銀行個人住房貸款

　　市民正在咨詢公積金貸款相關政策

　　5月20日，記者從市住房公積金管理中心獲悉，自近期《張家口市住房公積金貸款置換商業銀行個人住房貸款管理辦法》正式出臺后，市住房公積金貸款置換商業銀行個人住房貸款業務（以下簡稱“商轉公”）已開始受理相關申請，不少市民前來咨詢辦理事宜。為使大家更好地理解“商轉公”相關政策，市住房公積金管理中心進行全面解答。

　　商轉公貸款是指我市住房公積金繳存職工，將本人已辦理且尚未結清的我市商業性住房貸款，經市住房公積金管理中心與原商業貸款銀行同意后，轉為個人住房公積金貸款。2017年，河北省全面暫?！吧剔D公”業務，我市也積極響應該政策。7年后，“商轉公”再次重啟。

　　時隔多年，為何重啟“商轉公”？實施商轉公貸款有哪些利好？信貸科工作人員介紹，實施商轉公主要是為了更好滿足繳存職工剛性和改善性住房需求，讓更多的繳存職工有機會享受住房公積金制度紅利，減少房貸利息支出，減輕家庭還貸壓力。根據最新出臺的政策，住房公積金貸款較商貸在利率方面有一定的優勢，尤其從5月18日，中國人民銀行發布《關于下調個人住房公積金貸款利率的通知》后，住房公積金首套房貸款年利率降為2.85%，這與現執行的商業銀行個人住房貸款利率有不小差距，吸引了大部分家庭。

　　申請商轉公貸款需要符合哪些條件？工作人員解答，我市繳存職工在張家口市行政區域內購買自住住房，辦理了商業住房貸款（不含住房公積金組合貸款）且符合以下條件的，可申請商轉公貸款業務：（一）符合張家口市住房公積金個人住房貸款條件；（二）借款申請人應為具有完全民事行為能力的自然人，是原商業貸款的主借款人及所購住房的產權人，在我市連續足額繳存住房公積金6個月以上（含6個月），且賬戶處于正常繳存狀態；（三）個人住房商業貸款尚未結清，已還款12個月以上且處于正常還款狀態，在還款期內無逾期記錄；（四）已取得所購買自住住房的《不動產權證書》，或轉為以商業貸款銀行為抵押權人的《不動產登記證明》；（五）原商業貸款銀行同意借款申請人辦理商轉公貸款手續并提前結清貸款；（六）所購住房能夠提供抵押擔保，除原商業貸款設定的抵押登記外，無其他抵押、查封、居住權設定等權利限制情形。

　　我市商轉公貸款有幾種辦理方式？各有什么特點？工作人員表示，充分考慮不同家庭的實際情況，我市商轉公貸款有先還后貸和順位抵押兩種方式，借款申請人可根據自身情況選擇其中一種方式。先還后貸方式，繳存職工在商轉公貸款審核通過后，需自籌資金先行結清原商業貸款。該方式流程簡單、手續方便、業務周期短。該方式相較于順位抵押方式，需先自籌資金；順位抵押方式，繳存職工在未結清原商業貸款，且抵押權人仍為原商業銀行的情況下，辦理順位抵押登記，住房公積金貸款結清原商業貸款。該方式繳存職工無需自籌全部資金結清原商業貸款，可最大限度減少職工籌集資金壓力、降低置換成本。相較于先還后貸方式，環節相對較多、業務周期相對較長。

　　商轉公貸款具體辦理流程是什么？工作人員介紹，采用先還后貸方式，借款人需先提出申請，中心審定貸款額度和期限并告知借款人。借款人30個工作日內結清原商業貸款并解除原抵押登記，逾期未完成視同自動放棄；借款人持原商業貸款結清證明、《不動產權證書》或《房屋所有權證》及其他相關材料與中心及其放款銀行簽訂借款及抵押合同，并辦理貸款相關手續，將住房公積金貸款劃入借款人個人還款賬戶。如采用順位抵押方式，借款人在提出申請后，中心審定商轉公貸款額度和期限并告知借款人，原商業貸款銀行出具《商轉公貸款同意書》、借款人簽署《個人承諾書》，中心及其放款銀行與借款人簽訂借款及抵押合同，并辦理貸款相關手續；受托銀行與借款人、原商業貸款銀行到不動產登記部門申請辦理順位抵押登記手續，按順位設立新的抵押權，將住房公積金貸款劃入借款人原商業貸款銀行結清商業貸款；借款人配合受托銀行辦結商業貸款抵押注銷登記手續，受托銀行的抵押權順位相應向前。

　　部分市民此前辦理了住房公積金組合貸款中的商業貸款，能否辦理商轉公貸款？工作人員明確表示，商轉公貸款只受理純商業住房貸款轉為純公積金貸款，組合貸款中的原商業貸款不能申請辦理商轉公貸款。

　　也有市民提出，商業住房貸款能否轉為住房公積金組合貸款？工作人員解答，不可以，原因是商業住房貸款只能轉為純住房公積金貸款，差額部分需借款人自行結清。

　　商轉公的貸款額度、年限、利率與正常住房公積金貸款有沒有區別？

　　商轉公貸款期限和利率均按照現行市住房公積金個人住房貸款相關規定執行。商轉公貸款額度在符合我市住房公積金貸款最高額度相關規定的同時，不得超過申請商轉公貸款時個人住房商業貸款的即時余額（保留到千位整數）。

　　申請商轉公貸款需要準備哪些材料？借款申請人應提供符合市住房公積金個人住房貸款政策規定的貸款資料外，還應提供以下資料：個人住房商業貸款借款合同、借款借據、近12個月的還款明細及余額單；所購住房的《不動產權證書》或《不動產登記證明》復印件；采用先還后貸方式的借款申請人提供原商業貸款結清證明；采用順位抵押方式的借款申請人提供原商業貸款銀行出具的《商轉公貸款同意書》；其他相關資料。

　　異地繳存職工可否申請商轉公貸款？工作人員答復，不可以?，F階段我市商轉公貸款業務僅支持本市繳存職工。

　　此外，市住房公積金中心所有住房公積金貸款業務包括商轉公業務均不收取任何費用。廣大繳存職工要謹防上當受騙。

　?。ㄓ浾?臧波 通訊員 潘麗霞）