來源：人民日報海外版

　　分期業務期限不得超五年、長期“睡眠卡”占比不得超百分之二十——

　　辦理和使用信用卡有了新規范

　　辦理信用卡、使用信用卡有了新規范。中國銀保監會、中國人民銀行7月7日發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（簡稱《通知》），以規范信用卡業務經營行為，落實銀行業金融機構及其合作機構管理責任，提升信用卡服務質效，保護金融消費者合法權益。

　　信用卡息費收取得到規范。此前，部分銀行業金融機構存在息費水平披露不清晰等現象，片面宣傳低利率、低費率，以手續費名義變相收取利息，模糊實際使用成本。此次《通知》要求，銀行業金融機構切實提高信用卡息費管理的規范性和透明度，在合同中嚴格履行息費說明義務，以明顯方式展示最高年化利率水平，并持續采取有效措施，降低客戶息費負擔，積極促進信用卡息費水平合理下行。

　　不少消費者有過這樣的經歷：刷卡消費時會收到銀行分期還款的建議，包括“免息”等表述。但實際上，銀行通常會對分期還款業務收取一定的手續費。《通知》要求，銀行業金融機構必須在分期業務合同（協議）首頁以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。銀行業金融機構應當明確分期業務最低起始金額和最高金額上限；不得對已辦理分期的資金余額再次辦理分期；分期業務期限不得超過5年。

　　銀行要切實加強消費者權益保護。據介紹，目前信用卡領域的消費者投訴主要集中在營銷宣傳不規范、投訴不暢、不當采集客戶信息、不當催收等方面。圍繞群眾投訴反映突出問題，《通知》要求銀行業金融機構必須嚴格明示信用卡涉及的法律風險和法律責任，不得進行欺詐虛假宣傳；必須嚴格向客戶公布投訴渠道，并根據投訴數量配備充足崗位人員等資源；必須嚴格落實客戶數據安全管理，通過本行自營渠道采集客戶信息；必須嚴格規范催收行為，不得對與債務無關第三人催收。

　　“睡眠卡”的管理備受關注。近年來，部分銀行業金融機構盲目追求規模效應和市場份額，濫發卡、重復發卡情況突出，授信管控不審慎，導致無序競爭、資源浪費、過度授信等問題。《通知》要求銀行業金融機構不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡量的比例在任何時點均不得超過20%。超過該比例的銀行不得新增發卡。

　　信用卡將探索線上服務。《通知》鼓勵符合條件的銀行業金融機構主動適應經濟發展和消費者金融需求的升級變化，按照風險可控、穩妥有序原則，通過試點方式探索開展線上信用卡業務等模式創新，激發新的發展活力，豐富信用卡服務功能和產品供給，增強人民群眾辦卡用卡的獲得感、便利感、安全感。

　　在聯名卡業務方面，《通知》禁止銀行業金融機構由聯名單位直接或變相代為行使信用卡業務職責，聯名卡合作的業務范圍僅限于聯名單位宣傳推介及提供其主營業務領域的權益服務。

　　“近年來，許多銀行進行零售轉型，探索新發展模式，而信用卡業務正是轉型的重要一環。但在業務開展過程中，也出現了單純以發卡量、客戶量等指標作為考核的管理模式，缺乏科學的考核機制和激勵機制，導致業務短期化。”上海金融與發展實驗室主任曾剛在接受本報記者采訪時說，《通知》提出“以明顯方式展示最高年化利率水平”“不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標”“采取必要措施保障客戶的個人信息安全”等一系列要求，有助于信用卡回歸支付結算本源、實現健康規范發展。

　　中國銀保監會、中國人民銀行有關負責人表示，監管部門鼓勵銀行業金融機構主動適應經濟發展和消費者金融需求的升級變化，合理應用新技術、新渠道、新模式不斷優化信用卡服務功能，豐富產品供給，持續有效降低信用卡各種使用成本。“下一步，我們將督促銀行業金融機構認真落實《通知》要求，促進信用卡行業以高質量發展更好支持科學理性消費。”該負責人說。(人民日報海外版)