在日常生活中， 使用信用卡不僅能滿足支付、消費、分期等需要，還能享受到不少優惠，這種先借后還的消費方式越來越普遍。然而，對一些只借不還的用戶，銀行也需要依靠催收來緩解， 諸多催收亂象也隨之而來。

　　11月29日，銀行業協會下發了《關于印發<中國銀行業協會信用卡催收工作指引 （試行） 的通知》（以下簡稱《通知》），進一步規范銀行和其外包機構的信用卡催收行為， 加強信用卡催收行為的管理與監督。

　　“呼死你”等多種催收行為被禁止

　　在《通知》里，銀行業協會提到包括電話催收、信函催收、外訪催收、 司法催收以及其它催收等方式。 對于常用的電話催收行為，明確催收人員必須表明身份，遵守基本的文明規范并全程錄音。

　　《通知》對催收時間進行了規范，未經債務人同意，嚴禁在22：00后至早8：00前進行電話、 外訪催收。 按照電話催收當時具體情況，主動通話的頻密程度應控制在合理及必需的范圍內，嚴禁使用“呼死你”等方式頻繁致電催收。

　　《通知》明確催收行為要嚴格遵守國家對個人信息保護的相關規定， 嚴禁對與債務無關的第三人進行催收或騷擾， 聯系第三人時不得透露債務人的詳細欠款信息和欠款金額， 可詢問債務人的聯系信息， 或請其代為轉告債務人與銀行聯系。 當第三人明確要求不得聯系時， 經確認其為無關第三人， 則催收人員應限制后續聯系行為。

　　另外，《通知》 要求外訪催收不得有不當言行； 嚴禁冒名催收和暴利催收。

　　據了解， 銀行在持卡人逾期后，一般會以電話催收為主，當電話催收無效時， 才會用銀行外包的第三方催收機構。 若第三方機構催收人員催收方式不當， 會激化債務人與銀行之間的矛盾。

　　正確認識信用卡功能理性消費隨著信用卡市場的不斷普及， 消費者使用信用卡消費的范圍不斷擴大， 負債現象也越來越多。 部分消費者因消費沒節制導致后期還不上欠款的情況也是屢見不鮮。

　　在此， 本報提示廣大信用卡消費者，信用卡不得用于套現、投資、生產經營等國家法律法規、規章及規范性文件禁止的用途或領域；持卡人出現套現行為，銀行會采取降額或停卡處理， 這將影響本人后續正常用卡； 套現易讓持卡人陷入 “以卡養卡” 的惡性循環， 產生逾期的話還會對個人信用記錄造成不良影響。

　　消費者應正確認識信用卡功能，理性透支消費，“以卡養卡”“以貸還貸” 不僅會加重個人的債務負擔，還可能因為信用受損而影響今后的生活與工作。 在日常的消費中，要謹記量力而行適度消費，盡量不要提前消費，最后導致無力償還大額欠款。 劉楓 整理